固定金利 vs 変動金利 徹底比較
そもそも金利って何？
金利は「お金を借りるための手数料」です。借入額に対して毎年かかり、金利が高いほど総返済額が増えます。
例: 3,000万円を35年で借りた場合、
金利0.5% → 利息約285万円
金利3.5% → 利息約2,250万円
差は約1,965万円。金利選びは超重要です。
固定金利と変動金利の違い
| 固定金利 | 変動金利 | |
|---|---|---|
| 金利の動き | 借入期間中ずっと同じ | 半年ごとに見直し |
| 現在の金利水準 | 1.5〜3%程度 | 0.3〜1%程度 |
| 将来のリスク | なし（ずっと同じ金利） | 金利上昇で返済額増加 |
| 代表商品 | フラット35 | 銀行の変動金利ローン |
| 向いてる人 | 将来の不安をなくしたい人 | 今の低金利を活かしたい人 |
固定金利のメリット・デメリット
✅ メリット
- ・将来の金利上昇リスクなし
- ・毎月の返済額が変わらない
- ・家計管理がしやすい
- ・精神的な安心感
❌ デメリット
- ・変動金利より初期金利が高い
- ・今後金利が下がってもメリットなし
- ・総返済額が多くなる可能性
変動金利のメリット・デメリット
✅ メリット
- ・初期金利がとても低い
- ・金利が下がれば返済額も減る
- ・短期間で完済するなら最もお得
❌ デメリット
- ・金利上昇で返済額が増える
- ・将来の返済額が予測不能
- ・最悪の場合、返済困難のリスク
どっちを選ぶべき？
固定がおすすめ: 共働きで安定収入・将来の家計を確定させたい・金利上昇が不安
変動がおすすめ: 短期間（15年以内）で繰り上げ完済予定・繰り上げ返済を積極的にする
ミックスもあり: 半分固定・半分変動にする選択肢も。多くの銀行で対応可能。
💡 それぞれの金利でいくら変わるかシミュレーターで試してみましょう！